O saque-aniversário não é uma fatia fixa do seu FGTS: a alíquota cai conforme o saldo sobe, e existe uma parcela adicional que muita gente nem sabe que recebe. E antecipar tem limite — que muda em 1º de novembro de 2026. A calculadora abaixo mostra quanto é o seu saque, quanto dá para antecipar dentro da regra — há um teto de R$ 500 por saque que quase ninguém menciona — e quanto isso vale hoje.
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Calcule o seu FGTS e a antecipação
É uma estimativa, não uma proposta. A projeção usa a tabela oficial do saque-aniversário e os limites da Resolução CCFGTS nº 1.130/2025. O valor que você recebe de fato depende da instituição, da análise de crédito e dos encargos do contrato. Nenhum dado sai do seu aparelho.
A tabela do saque-aniversário
Todo ano, no mês do seu aniversário, você pode sacar uma parte do saldo. A conta é sempre a mesma: (alíquota da faixa × saldo) + parcela adicional.
| Faixa de saldo | Alíquota | Parcela adicional |
|---|---|---|
| Até R$ 500 | 50% | — |
| De R$ 500,01 a R$ 1.000 | 40% | R$ 50 |
| De R$ 1.000,01 a R$ 5.000 | 30% | R$ 150 |
| De R$ 5.000,01 a R$ 10.000 | 20% | R$ 650 |
| De R$ 10.000,01 a R$ 15.000 | 15% | R$ 1.150 |
| De R$ 15.000,01 a R$ 20.000 | 10% | R$ 1.900 |
| Acima de R$ 20.000 | 5% | R$ 2.900 |
A parcela adicional não é bônus. Ela faz parte do cálculo e existe justamente porque a alíquota cai conforme o saldo sobe. Sem ela, quem tem R$ 5.000,01 sacaria menos que quem tem R$ 5.000 — a parcela adicional é o que impede esse degrau.
Quantos saques dá para antecipar
Antecipar é ceder o direito aos seus próximos saques-aniversário para uma instituição financeira, que paga hoje um valor menor. O limite não é livre: está na Resolução CCFGTS nº 1.130/2025.
- Até 31 de outubro de 2026: até 5 saques anuais.
- A partir de 1º de novembro de 2026: até 3.
- Cada saque cedido vale entre R$ 100 e R$ 500.
- Uma contratação por competência: cada saque-aniversário só pode estar vinculado a uma operação.
- Quem aderiu ao saque-aniversário a partir de 1º de novembro de 2025 só pode autorizar a consulta de saldo 90 dias depois da adesão.
O teto de R$ 500 por saque é o que define o tamanho da antecipação — e quase ninguém diz isso. Somando os saques permitidos, o máximo que dá para ceder é:
- R$ 2.500 até 31/10/2026 (5 saques × R$ 500);
- R$ 1.500 a partir de 01/11/2026 (3 × R$ 500).
Isso vale independentemente do seu saldo. Quem tem R$ 50 mil de FGTS e um saque-aniversário de R$ 5.400 por ano cede os mesmos R$ 500 por saque que quem tem R$ 10 mil. O restante do saque continua seu e cai normalmente no aniversário — a antecipação não toma o seu saque inteiro, só a fatia cedida.
O que muda em novembro de 2026
O limite cai de 5 para 3 saques. Em valor cedido, o máximo sai de R$ 2.500 para R$ 1.500. Quem pretende antecipar mais que três parcelas precisa contratar antes da virada — depois dela, a operação simplesmente não é permitida nesse tamanho.
Contratos assinados antes não são afetados pela mudança.
Por que você recebe menos do que cede
Os saques que você cede acontecem no futuro: o primeiro em até 12 meses, o segundo em 24, e assim por diante. Quem paga hoje por um dinheiro que só existe daqui a anos aplica um desconto — é a mesma lógica do juro, vista de trás para frente.
Por isso, quanto mais distante a parcela, menos ela vale hoje. O quinto saque cedido vale bem menos que o primeiro, e é o que faz a antecipação de muitas parcelas ter custo proporcionalmente maior.
Para entender o mecanismo com os seus números, a calculadora de juros compostos mostra a mesma conta nos dois sentidos.
Saque-aniversário × saque-rescisão
Aderir ao saque-aniversário tem um custo que não aparece em nenhuma tabela: você deixa de sacar o saldo quando é demitido sem justa causa. Continua recebendo a multa de 40%, mas o saldo em si fica retido, liberado só nos saques anuais.
Quem tem emprego instável precisa pesar isso antes de aderir. É a decisão que a calculadora não toma por você, e a mais importante desta página.
Perguntas frequentes
Esta calculadora guarda meus dados?
Não. O cálculo roda inteiro no seu navegador, em JavaScript. Nada é enviado para nossos servidores, não pedimos e-mail e não pedimos CPF.
Por que o meu saque é menor do que eu esperava?
Porque a alíquota cai conforme o saldo sobe. Quem tem R$ 30.000 saca 5% mais a parcela adicional de R$ 2.900 — R$ 4.400, e não 30% do saldo. A tabela é progressiva ao contrário: protege quem tem pouco.
Posso antecipar se saí do emprego?
O saldo que você já tem continua seu e o saque-aniversário continua acontecendo todo ano. O que muda é que não entram depósitos novos, então as parcelas futuras encolhem — a calculadora mostra isso quando você responde que não tem vínculo ativo.
Dá para voltar atrás do saque-aniversário?
Dá, mas com carência: a mudança de modalidade só passa a valer depois do prazo definido nas regras do FGTS, e enquanto houver antecipação em aberto o saldo cedido continua comprometido. Não é uma decisão para tomar e desfazer no mês seguinte.
O FGTS rende quanto?
TR mais 3% ao ano, pela Lei nº 8.036/1990. Há ainda a distribuição de resultados do fundo, que é decidida a cada ano e não é garantida — por isso a calculadora não a projeta.
Tenho muito FGTS. Posso antecipar tudo?
Não. O teto é de R$ 500 por saque cedido, e o número de saques é limitado — então o máximo cedível é R$ 2.500 até 31/10/2026 e R$ 1.500 a partir de 01/11/2026, qualquer que seja o seu saldo. O que passa disso continua na sua conta do FGTS e você saca no aniversário, como sempre.
Antecipar o FGTS é empréstimo?
É uma operação de crédito com garantia: você cede o direito aos saques futuros e recebe hoje um valor menor. Não há parcela mensal descontada da sua conta — a quitação sai do próprio fundo, no seu aniversário.
Quanto o Juca libera para você
A conta desta página é o teto da regra, com as suas premissas. O valor real depende do seu saldo verificado, da análise de crédito e dos encargos do contrato — e aparece na simulação antes de você assinar qualquer coisa.
O guia completo do produto está em antecipação do saque-aniversário do FGTS, e a conta do depósito mensal em como calcular o FGTS mensal. As outras contas estão em calculadoras do Juca.
Base legal usada nesta página
- Lei nº 8.036/1990 — FGTS, tabela do saque-aniversário e remuneração de TR + 3% ao ano.
- Resolução CCFGTS nº 1.130, de 07/10/2025 — limites de cessão: até 5 saques até 31/10/2026 e até 3 a partir de 01/11/2026, cada saque cedido entre R$ 100 e R$ 500, uma operação por saque e carência de 90 dias da adesão.
- O valor de hoje é o valor presente dos saques cedidos à taxa informada; não inclui IOF, tarifas nem seguro.