Empréstimo com garantia de imóvel: até 240 meses para pagar
Use a sua casa, apartamento ou sala comercial como garantia e consiga de R$ 50 mil a R$ 3 milhões, com juros a partir de 1,09% ao mês + IPCA. Você continua morando no imóvel e usa o dinheiro como quiser: quitar dívidas caras, reformar, investir no negócio. Vale também para imóvel financiado.
- De R$ 50 mil a R$ 3 milhões
- A partir de 1,09% a.m. + IPCA
- Até 240 meses
- Até 90 dias para a 1ª parcela
- Imóvel quitado ou financiado
Sujeito à análise de crédito e à avaliação do imóvel pela Creditas. Exemplo: R$ 100 mil em 240 meses, Custo Efetivo Total (CET) de 12,50% ao ano. A taxa e o CET da sua proposta aparecem antes da contratação.
Como funciona o empréstimo com garantia de imóvel
No empréstimo com garantia de imóvel, também chamado de home equity ou crédito com garantia de imóvel, você oferece um imóvel como garantia do pagamento. Com a garantia, o risco para quem empresta cai, e isso se traduz em juros menores, prazo mais longo e valores bem maiores que os do crédito pessoal.
O imóvel vira garantia
A garantia é registrada na matrícula do imóvel (alienação fiduciária). Você continua usando o imóvel normalmente durante todo o contrato.
Valor alto, juros menores
De R$ 50 mil a R$ 3 milhões, limitado a 60% do valor do imóvel, com juros a partir de 1,09% ao mês + IPCA.
Parcelas que cabem
Até 240 meses para pagar e até 90 dias para começar. Prazo longo deixa a parcela menor no orçamento.
Como contratar, passo a passo
Simule aqui
Preencha o formulário do topo com nome, CPF, data de nascimento, celular e e-mail. A simulação é gratuita.
Receba a proposta
A Creditas analisa o pedido e envia uma proposta com valor, taxa, prazo e CET, em poucas horas.
Documentos e avaliação
Você envia os documentos, e uma empresa parceira avalia o imóvel. Depois vem o contrato e o registro da garantia em cartório.
Dinheiro na conta
Cerca de 4 dias úteis depois do registro da garantia na matrícula, o valor é depositado na sua conta.
Quanto posso pegar com o meu imóvel?
O valor vai até 60% do valor de avaliação do imóvel, com mínimo de R$ 50 mil e máximo de R$ 3 milhões. Digite quanto vale o seu imóvel para ter uma ideia.
Estimativa pela regra dos 60%. O valor final depende da avaliação do imóvel, da sua renda e da análise de crédito da Creditas.
60% do valor do imóvel.
| Valor do imóvel | Até 60% do imóvel |
|---|---|
| R$ 150 mil | R$ 90 mil |
| R$ 300 mil | R$ 180 mil |
| R$ 500 mil | R$ 300 mil |
| R$ 1 milhão | R$ 600 mil |
Quem pode fazer e que imóvel é aceito
Pode pedir quem tem 18 anos ou mais e mora no Brasil. A renda pode ser somada com a do cônjuge, companheiro ou parente de primeiro grau.
Casa, apartamento, imóvel comercial ou misto, ou terreno em condomínio.
É o valor de mercado mínimo do imóvel oferecido em garantia.
O imóvel precisa ter matrícula registrada em cartório e IPTU em dia.
A parcela tem de caber na renda, que pode ser composta com familiares.
E se o imóvel ainda estiver financiado?
Dá para usar, desde que pelo menos 50% do financiamento já esteja pago. Nesse caso, a Creditas quita o saldo que falta com o banco atual dentro da própria operação, e a garantia passa para ela. O que sobra do valor aprovado vem para você.
Taxa, prazo e custos do empréstimo com garantia de imóvel
Com o imóvel como garantia, a taxa é bem menor que a do crédito sem garantia. Antes de assinar, a proposta mostra a taxa, o valor da parcela e o Custo Efetivo Total, que soma juros, impostos e tarifas.
É a taxa a partir da qual a Creditas oferece. A sua depende da análise.
Prazo de até 20 anos, com possibilidade de quitar ou amortizar antes.
De carência até a primeira parcela.
Exemplo da Creditas para R$ 100 mil em 240 meses.
O que entra no custo
- Juros e correção pelo IPCA, a inflação oficial medida pelo IBGE.
- IOF, o imposto sobre operações de crédito.
- Custos de cartório para registrar a garantia na matrícula.
- Tarifa de cadastro, prevista no contrato. Todos os valores aparecem na simulação.
Garantia de imóvel, empréstimo pessoal ou cartão?
| Com garantia de imóvel | Empréstimo pessoal | Rotativo do cartão | |
|---|---|---|---|
| Juros | Os menores das três | Mais altos | Os mais altos do mercado |
| Valor | De R$ 50 mil a R$ 3 milhões | Valores menores | Até o limite do cartão |
| Prazo | Até 240 meses | Meses, poucos anos | Mês a mês |
| Garantia | O imóvel | Nenhuma | Nenhuma |
Precisa de um valor menor, sem garantia e com o dinheiro no Pix? Veja o empréstimo pessoal do Juca. Se o dinheiro é para a sua empresa, veja o empréstimo para MEI e CNPJ.
Posso perder o imóvel?
Só se as parcelas deixarem de ser pagas e a dívida não for regularizada. A garantia funciona por alienação fiduciária (Lei nº 9.514/1997): o imóvel fica vinculado ao contrato até a última parcela, mas você continua dono do uso e mora nele normalmente.
Antes de contratar, faça a conta com folga: a parcela deve caber no orçamento mesmo num mês ruim. Usar o crédito para trocar dívidas caras por uma mais barata costuma fazer sentido; usar para gasto que não volta, nem sempre.
O que acontece se atrasar
- Atraso na parcelaCorrem juros, multa e mora previstos no contrato. Fale com a Creditas logo: renegociar cedo é o melhor caminho.
- Intimação pelo cartórioSe o atraso continuar, o cartório de imóveis intima você a pagar o que está em aberto num prazo definido em lei.
- Consolidação e leilãoSó sem o pagamento nesse prazo a propriedade passa para o credor e o imóvel vai a leilão. O que sobrar depois de pagar a dívida volta para você.
Para que usar o crédito com garantia de imóvel
O dinheiro é livre: você decide onde usar. Os usos mais comuns são os que valem o prazo longo.
Trocar dívidas caras
Quite cartão, cheque especial e empréstimos de juros altos e fique com uma parcela só, mais barata.
Reformar ou ampliar
Reforma que valoriza o próprio imóvel, paga com prazo de até 20 anos.
Investir no negócio
Capital para abrir, expandir ou reorganizar a empresa, com juros de crédito com garantia.
Perguntas frequentes sobre empréstimo com garantia de imóvel
Como funciona o empréstimo com garantia de imóvel?
Você oferece um imóvel como garantia e, em troca, consegue um valor maior, com juros menores e prazo mais longo que no crédito sem garantia. A garantia é registrada na matrícula por alienação fiduciária, e você continua usando o imóvel normalmente até quitar.
Posso usar um imóvel financiado?
Pode, se pelo menos 50% do financiamento já estiver pago. A Creditas quita o saldo devedor com o banco atual dentro da operação, e o restante do valor aprovado vem para você.
Quanto do valor do imóvel posso pegar?
Até 60% do valor de avaliação do imóvel, com mínimo de R$ 50 mil e máximo de R$ 3 milhões. O imóvel precisa valer pelo menos R$ 150 mil.
Qual é a taxa de juros?
A partir de 1,09% ao mês + IPCA. A taxa da sua proposta depende da análise de crédito e do imóvel. Como exemplo, R$ 100 mil em 240 meses têm Custo Efetivo Total de 12,50% ao ano.
Em quanto tempo posso pagar?
Em até 240 meses, com até 90 dias para pagar a primeira parcela. Você pode quitar ou amortizar antes, a qualquer momento.
Quanto tempo demora para o dinheiro cair?
A proposta sai em poucas horas. Depois vêm os documentos, a avaliação do imóvel, a assinatura e o registro da garantia em cartório. O dinheiro é depositado cerca de 4 dias úteis depois do registro, ou 5 se o cartório pedir alguma correção.
Posso perder minha casa?
Só se as parcelas deixarem de ser pagas e a dívida não for regularizada depois da intimação do cartório. Nesse caso, a lei permite que o credor fique com o imóvel e o leve a leilão. Por isso a parcela precisa caber com folga no orçamento. Se a situação apertar, procure a Creditas antes de atrasar.
Continuo morando no imóvel? Posso vendê-lo?
Você continua morando, alugando ou trabalhando no imóvel, e segue responsável por IPTU e condomínio. Para vender, é preciso quitar o empréstimo antes, ou na própria venda.
Quais documentos preciso?
Documento de identidade (RG com menos de 10 anos ou CNH válida), comprovante de renda (holerites ou, para autônomo, de 3 a 6 extratos bancários e a última declaração do Imposto de Renda) e comprovante de endereço. Depois da proposta, os documentos do imóvel: matrícula e IPTU.
Que tipo de imóvel é aceito?
Imóvel urbano, com matrícula registrada e IPTU em dia, valendo pelo menos R$ 150 mil: casa, apartamento, imóvel comercial ou misto, e terreno em condomínio.
Posso somar a renda com outra pessoa?
Pode. A renda pode ser composta com a do cônjuge, do companheiro em união estável ou de parentes de primeiro grau.
Quais custos existem além dos juros?
IOF, custos de cartório para o registro da garantia e a tarifa de cadastro. Todos aparecem na simulação e entram no Custo Efetivo Total.
Quem concede o crédito?
A Creditas, que faz a análise, a avaliação do imóvel e o contrato. O Juca é parceiro da Creditas e encaminha o seu pedido.
O Juca cobra alguma taxa antes de liberar o crédito?
Não. O Juca nunca pede pagamento, depósito ou taxa de liberação antes do crédito. Se alguém pedir isso em nome do Juca, é golpe.
Para entender antes de contratar
Simule o empréstimo com garantia do seu imóvel
Grátis, aqui no site, em poucos minutos. Você recebe a proposta com taxa e CET antes de decidir.