Quanto rende mil reais no CDB a 100% do CDI? Com o CDI de 13,65% ao ano, conferido no Banco Central em 15/10/2026, R$ 1.000 rendem R$ 8,31 líquidos em 1 mês e R$ 112,61 líquidos em 12 meses, já descontado o Imposto de Renda. O rendimento líquido fica abaixo de 1% ao mês.
Resposta rápida:
- R$ 1.000 a 100% do CDI rendem R$ 8,31 líquidos em 1 mês e R$ 112,61 em 1 ano.
- O Imposto de Renda do CDB cai com o tempo: 22,5%, 20%, 17,5% e 15%.
- O IOF só é cobrado quando o resgate acontece antes do 30º dia corrido.
- O FGC garante até R$ 250 mil por CPF em cada instituição.
Quanto rende mil reais no CDB em 1, 6, 12 e 24 meses
Mil reais no CDB a 100% do CDI rendem R$ 8,31 líquidos em 1 mês, R$ 52,86 em 6 meses, R$ 112,61 em 12 meses e R$ 247,89 em 24 meses. Os valores usam o CDI de 13,65% ao ano publicado pelo Banco Central (BCB), série SGS 4389, em 15/10/2026.
O CDB (Certificado de Depósito Bancário) é um título que o banco emite para captar dinheiro. O CDI (Certificado de Depósito Interbancário) é a taxa que serve de referência para esse rendimento. Entender as duas siglas e a relação com a Selic (veja a diferença entre CDB, CDI e Selic) ajuda a ler qualquer oferta, e este artigo faz parte do guia de investimentos para iniciantes.
| Valor e prazo | Rendimento bruto | IR (alíquota) | Líquido (saldo final) |
|---|---|---|---|
| R$ 1.000 em 1 mês | R$ 10,72 | R$ 2,41 (22,5%) | R$ 8,31 (saldo R$ 1.008,31) |
| R$ 1.000 em 6 meses | R$ 66,07 | R$ 13,21 (20%) | R$ 52,86 (saldo R$ 1.052,86) |
| R$ 1.000 em 12 meses | R$ 136,50 | R$ 23,89 (17,5%) | R$ 112,61 (saldo R$ 1.112,61) |
| R$ 1.000 em 24 meses | R$ 291,63 | R$ 43,74 (15%) | R$ 247,89 (saldo R$ 1.247,89) |
Simulação ilustrativa, não é oferta. Não inclui custódia, taxas nem variação futura do CDI. Os dias úteis usados são 21 (1 mês), 126 (6 meses), 252 (12 meses) e 504 (24 meses).
A tabela mostra o rendimento bruto (antes do imposto) e o rendimento líquido (o que sobra depois do imposto). O prazo de 6 meses usa a alíquota de 20% porque 126 dias úteis equivalem a cerca de 182 dias corridos, acima do limite de 180 dias da faixa de 22,5%. Em cada linha, o IR é o bruto vezes a alíquota, e o líquido é o bruto menos o IR, ao centavo.
Quanto rende 100 reais e 5 mil reais no CDB
Quanto rende 100 reais no CDB a 100% do CDI: R$ 0,83 líquidos em 1 mês, R$ 11,26 em 12 meses e R$ 24,79 em 24 meses. Com R$ 5.000, são R$ 41,54 líquidos em 1 mês, R$ 563,06 em 12 meses e R$ 1.239,44 em 24 meses. A alíquota de IR é a mesma, e o rendimento cresce na proporção do valor aplicado.
| Valor e prazo | Rendimento bruto | IR (alíquota) | Líquido (saldo final) |
|---|---|---|---|
| R$ 100 em 1 mês | R$ 1,07 | R$ 0,24 (22,5%) | R$ 0,83 (saldo R$ 100,83) |
| R$ 100 em 6 meses | R$ 6,61 | R$ 1,32 (20%) | R$ 5,29 (saldo R$ 105,29) |
| R$ 100 em 12 meses | R$ 13,65 | R$ 2,39 (17,5%) | R$ 11,26 (saldo R$ 111,26) |
| R$ 100 em 24 meses | R$ 29,16 | R$ 4,37 (15%) | R$ 24,79 (saldo R$ 124,79) |
| R$ 5.000 em 1 mês | R$ 53,60 | R$ 12,06 (22,5%) | R$ 41,54 (saldo R$ 5.041,54) |
| R$ 5.000 em 6 meses | R$ 330,34 | R$ 66,07 (20%) | R$ 264,27 (saldo R$ 5.264,27) |
| R$ 5.000 em 12 meses | R$ 682,50 | R$ 119,44 (17,5%) | R$ 563,06 (saldo R$ 5.563,06) |
| R$ 5.000 em 24 meses | R$ 1.458,16 | R$ 218,72 (15%) | R$ 1.239,44 (saldo R$ 6.239,44) |
Simulação ilustrativa, não é oferta. Mesmos critérios da tabela anterior: CDI de 13,65% ao ano, 100% do CDI e dias úteis de 21, 126, 252 e 504.
CDB 100% do CDI: quanto rende e como fazer a conta
Um CDB 100% do CDI rende exatamente o CDI do período, que hoje é de 13,65% ao ano bruto. Para saber quanto rende, a conta usa juros compostos: o rendimento de cada dia útil entra no saldo e passa a render no dia seguinte. O ano tem 252 dias úteis por convenção do mercado.
Veja como refazer a conta de quanto rende mil reais no CDB em 12 meses, em seis passos:
- Pegue o CDI anual no Banco Central: 13,65% ao ano em 15/10/2026.
- Calcule o fator diário: (1 + 0,1365) elevado a 1/252 dá 1,00050788.
- Eleve o fator diário ao número de dias úteis: 252 dias dão 1,1365.
- Multiplique por R$ 1.000 e tire o valor investido: rendimento bruto de R$ 136,50.
- Aplique a alíquota do prazo: 17,5% de R$ 136,50 dá IR de R$ 23,89.
- Subtraia o IR do bruto: rendimento líquido de R$ 112,61 e saldo de R$ 1.112,61.
O fator diário de 1,00050788 bate com o CDI diário publicado pelo Banco Central na série SGS 12: 0,050788% ao dia útil em 15/10/2026. Na prática, R$ 1.000 rendem cerca de R$ 0,51 bruto por dia útil.
Se o CDB pagar menos que 100% do CDI, o percentual incide sobre a taxa de cada dia útil: no passo 2, multiplique 0,050788% por 0,9 (para 90% do CDI), o que dá 0,045709% ao dia útil. O resto da conta não muda, e R$ 1.000 a 90% do CDI rendem cerca de R$ 122,05 bruto em 12 meses. Para testar outros valores e prazos sem fazer a conta à mão, use a calculadora de juros compostos.
O CDI acompanha a Selic, a taxa básica de juros definida pelo Comitê de Política Monetária (Copom). Segundo o Banco Central, série SGS 432, a Selic meta é de 13,75% ao ano (dado de 16/10/2026). Quando a Selic muda, o CDI muda junto, e as tabelas acima precisam ser refeitas.
Atenção: as tabelas usam o CDI de hoje como se ele ficasse parado. Na vida real o CDI muda a cada decisão do Copom, então o rendimento de 12 ou 24 meses é uma estimativa, não uma promessa.
CDB paga Imposto de Renda? A tabela regressiva e o IOF
Sim, o CDB paga Imposto de Renda sobre o rendimento, nunca sobre o valor investido. A alíquota segue a tabela regressiva da Lei nº 11.033/2004, art. 1º: quanto mais tempo o dinheiro fica aplicado, menor o imposto. O banco desconta o IR direto no resgate.
| Prazo da aplicação | Alíquota de IR | Exemplo: IR sobre R$ 100 de rendimento |
|---|---|---|
| Até 180 dias | 22,5% | R$ 22,50 |
| De 181 a 360 dias | 20% | R$ 20,00 |
| De 361 a 720 dias | 17,5% | R$ 17,50 |
| Acima de 720 dias | 15% | R$ 15,00 |
Os prazos da lei contam em dias corridos, não em dias úteis. Por isso 12 meses (252 dias úteis, cerca de 365 dias corridos) caem na faixa de 17,5%, e 24 meses (cerca de 730 dias corridos) caem em 15%.
O IOF (Imposto sobre Operações Financeiras) só aparece em resgates feitos antes de 30 dias. Pelo Decreto nº 6.306/2007, art. 32 e Anexo, ele começa em 96% do rendimento no 1º dia, cai para 50% no 15º, 3% no 29º e zera a partir do 30º dia corrido.
Cuidado com o “1 mês”: 21 dias úteis podem cair no 29º dia corrido. Nesse caso, o IOF ainda leva 3% do rendimento. Para escapar dele, resgate a partir do 30º dia corrido.
O CDB também tem a proteção do FGC (Fundo Garantidor de Créditos). Segundo o FGC, a garantia é de até R$ 250 mil por CPF em cada instituição associada, com teto de R$ 1 milhão a cada 4 anos.
Vale a pena investir R$ 1.000 no CDB?
Investir R$ 1.000 no CDB pode fazer sentido para quem quer guardar dinheiro com risco baixo e ganhar acima da inflação. Com 100% do CDI, o líquido de 12 meses é de 11,26%. Segundo o IBGE, o IPCA acumulado em 12 meses foi de 4,58% até setembro (2026).
Descontada a inflação, o retorno real fica em cerca de 6,4% no ano: 1,1126 dividido por 1,0458. Esse é o ganho de poder de compra, que é o que importa no fim das contas. A conta vale para o cenário de hoje, e muda se o CDI ou a inflação mudarem.
Antes de escolher um CDB, vale conferir estes pontos:
- Percentual do CDI: 100% rende mais que 90% no mesmo prazo.
- Liquidez diária: permite sacar a qualquer dia, mas o IR segue a tabela.
- Prazo: quanto mais tempo aplicado, menor a alíquota de IR.
- Garantia do FGC: confira se a instituição é associada.
Na comparação com a poupança, o CDB a 100% do CDI costuma render mais quando a Selic está alta, mesmo com o IR.
Quem tem dívida cara deve olhar para ela primeiro. Segundo o Banco Central, o rotativo do cartão cobrava em média 15,18% ao mês (444,89% ao ano) em agosto de 2026. O CDB rende cerca de 1,07% bruto ao mês.
O cheque especial também supera de longe o rendimento. Segundo o Banco Central, a taxa média era de 7,43% ao mês (136,41% ao ano) em agosto de 2026. Nesse cenário, quitar a dívida rende mais que qualquer CDB.
Perguntas frequentes
Quanto rende R$ 1.000 no CDB com liquidez diária?
Um CDB com liquidez diária rende o percentual do CDI contratado, igual a um CDB sem liquidez com a mesma taxa. A 100% do CDI, são R$ 8,31 líquidos em 1 mês. A liquidez muda só quando o dinheiro pode sair. Se o resgate for antes de 30 dias, o IOF reduz o rendimento.
Qual rende mais, CDB ou poupança?
Com a Selic em nível alto, como hoje, um CDB a 100% do CDI costuma render mais que a poupança, mesmo depois do Imposto de Renda. A poupança é isenta de IR, mas tem rendimento definido por regra própria. A diferença muda conforme o percentual do CDI e o prazo.
Este conteúdo é educacional e não é oferta, recomendação nem consultoria de investimento. Rendimentos, taxas e condições variam por instituição, e os valores simulados não garantem resultado futuro. O Juca atua como correspondente bancário de Instituições Financeiras parceiras e não é instituição financeira.
Fontes
- Banco Central do Brasil: série SGS 4389, CDI anualizado base 252
- Banco Central do Brasil: série SGS 12, CDI diário
- Banco Central do Brasil: série SGS 432, Selic meta
- Banco Central do Brasil: série SGS 25477, juros do rotativo do cartão
- Banco Central do Brasil: série SGS 25463, juros do cheque especial
- Presidência da República: Lei nº 11.033/2004
- Câmara dos Deputados: Decreto nº 6.306/2007, texto atualizado
- FGC: Sobre a garantia do FGC
- IBGE: SIDRA, tabela 1737, IPCA acumulado em 12 meses
Tom Cerginer é cofundador do Juca e editor-chefe do blog. Engenheiro de Produção (UFRJ) e Correspondente Bancário certificado Febraban (FBB100, Correspondente Bancário Completo), tem 4 anos de experiência em produtos de crédito para trabalhadores CLT e informais. Veja os artigos do autor.
