Blog do Juca

Glossário de crédito e finanças

Os termos que aparecem no blog, explicados em poucas linhas. Cada um leva ao guia completo, quando existe.

A

Alienação fiduciária: Garantia em que o bem (carro, moto ou imóvel) fica em nome da instituição até a dívida ser paga. Você continua usando o bem, mas, se não pagar, a instituição pode retomá-lo. Saiba mais.
Antecipação do saque-aniversário do FGTS: Operação em que você recebe hoje o valor de saques-aniversário futuros do FGTS, que ficam bloqueados como garantia até a dívida ser paga. Saiba mais.
Antecipação salarial: Crédito que adianta parte do salário antes do dia do pagamento, com o valor devolvido quando o salário cai. Saiba mais.

Birô de crédito: Empresa que reúne informações de pagamento dos consumidores e calcula o score, como Serasa, Boa Vista, SPC Brasil e Quod. Saiba mais.

CET (Custo Efetivo Total): A taxa que soma tudo o que você paga numa operação de crédito: juros, tarifas, impostos e seguros. É o número certo para comparar ofertas, e a instituição é obrigada a informá-lo antes da contratação (Resolução CMN nº 4.881/2020).
Consignado CLT (Crédito do Trabalhador): Empréstimo para quem tem carteira assinada, com as parcelas descontadas direto do salário. Como o pagamento é garantido pela folha, a taxa costuma ser menor que a do crédito pessoal. Saiba mais.
Correspondente bancário: Empresa contratada por uma instituição financeira para oferecer os produtos dela ao público. O crédito é concedido pela instituição, não pelo correspondente. O Juca é um correspondente bancário. Saiba mais.
Crédito pessoal: Empréstimo sem garantia de bem e sem desconto em folha. É o mais fácil de contratar e, por isso, costuma ter uma das taxas mais altas. Saiba mais.

Décimo terceiro (13º salário): Salário extra pago ao trabalhador com carteira assinada, em duas parcelas: a primeira até 30 de novembro e a segunda até 20 de dezembro. Saiba mais.

FGTS: Fundo de Garantia do Tempo de Serviço: depósito mensal de 8% do salário, feito pela empresa numa conta em nome do trabalhador na Caixa. Saiba mais.

Inadimplência: Situação de quem está com uma conta ou parcela em atraso. Saiba mais.
IOF: Imposto sobre Operações Financeiras. No empréstimo, é cobrado sobre o valor liberado e entra no CET. Saiba mais.

Juros compostos: Juros calculados sobre o valor inicial mais os juros já acumulados. É por isso que uma dívida parada cresce cada vez mais rápido. Saiba mais.

Margem consignável: A parte do salário que pode ser comprometida com parcelas de consignado. No consignado CLT, o limite é de 35% da remuneração disponível. Saiba mais.

Negativado: Pessoa com o CPF registrado em cadastro de inadimplentes por causa de uma dívida em atraso. Saiba mais.

Open Finance: Sistema regulado pelo Banco Central em que você autoriza o compartilhamento dos seus dados financeiros entre instituições, por exemplo para comprovar renda.

Parcela: Cada pagamento mensal de um empréstimo ou compra parcelada, que junta a devolução do valor emprestado e os juros.
Pix Parcelado: Pix feito agora com o limite do cartão de crédito e pago em parcelas na fatura. Saiba mais.
Portabilidade de crédito: Transferência de um empréstimo para outra instituição que ofereça condições melhores. O direito é garantido pelo Banco Central. Saiba mais.

Rescisão: O acerto de contas no fim do contrato de trabalho: saldo de salário, férias, 13º proporcional e, conforme o tipo de demissão, multa do FGTS e aviso prévio. Saiba mais.

Saque-aniversário: Modalidade do FGTS em que o trabalhador saca uma parte do saldo todo ano, no mês do aniversário. Em troca, se for demitido sem justa causa, saca só a multa de 40%, não o saldo. Saiba mais.
Score de crédito: Pontuação, geralmente de 0 a 1.000, que estima a chance de você pagar as contas em dia. É usada pelas instituições na análise de crédito. Saiba mais.
Seguro prestamista: Seguro que quita ou reduz a dívida em caso de morte, invalidez ou, em alguns contratos, desemprego. É opcional: exigir a contratação como condição do empréstimo é venda casada. Saiba mais.
Selic: A taxa básica de juros da economia, definida pelo Copom, do Banco Central. Serve de referência para as outras taxas do mercado.
Superendividamento: Situação em que a pessoa não consegue pagar as dívidas sem comprometer o mínimo para viver. A lei garante um processo de repactuação com os credores. Saiba mais.

Tabela Price: Sistema de amortização em que todas as parcelas têm o mesmo valor. No começo, a maior parte da parcela é juros; no fim, é devolução do valor emprestado. Saiba mais.
TR (Taxa Referencial): Taxa calculada pelo Banco Central usada, entre outras coisas, na correção do saldo do FGTS, junto com 3% ao ano. Saiba mais.

Venda casada: Condicionar a venda de um produto à compra de outro, como exigir um seguro para liberar o empréstimo. É proibida pelo Código de Defesa do Consumidor (art. 39, I). Saiba mais.

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