Na concessionária, a conversa é sobre a parcela. "Cabe no seu bolso?" — e cabe. O que quase nunca aparece é o total: um carro de R$ 60 mil financiado em 60 meses pode custar mais de R$ 100 mil. Ninguém precisa mentir para omitir isso; basta falar só da mensalidade.
🔒 A conta roda no seu navegador — nada é enviado nem salvo
Quanto custa esse carro de verdade
A loja fala da parcela. O que decide é o total. Um carro de R$ 60 mil em 60 meses pode custar mais de R$ 100 mil — e ninguém precisa mentir para omitir isso, basta falar só da mensalidade. A conta roda no seu navegador.
Por que a taxa anunciada não é o custo, como o IOF e as tarifas entram no CET e quanto a entrada e o prazo mudam o total estão no guia financiamento de veículo: quanto custa.
A parcela esconde o total, e o prazo faz o resto
| Prazo | Parcela | Total pago | Juros e encargos |
|---|---|---|---|
| R$ 48 mil financiados a 1,8% ao mês, com R$ 900 de tarifas | |||
| 24 meses | maior | menor | menor |
| 48 meses | média | média | média |
| 60 meses | menor | maior | maior |
Use a calculadora com os seus números e troque só o prazo: a parcela cai e o total sobe, sempre. Prazo longo não é desconto — é o contrário. Ele existe para a parcela caber, e o preço disso é pagar juros por mais tempo.
O que entra além dos juros
- IOF. 0,38% fixos mais 0,0082% ao dia, com teto de 365 dias. Cobrado uma vez, e normalmente financiado junto — ou seja, você paga juros sobre ele.
- Tarifa de cadastro e registro do gravame. Somam algumas centenas de reais e são negociáveis.
- Seguro prestamista. Costuma vir embutido na parcela e raramente é apresentado como escolha. Não é obrigatório para obter o crédito: venda casada é proibida pelo CDC (art. 39, I). Pode fazer sentido — mas é decisão sua, e deve ser cotado.
É por causa desses três que o CET (Custo Efetivo Total) é sempre maior que a taxa anunciada. A lei obriga o banco a informá-lo. Peça por escrito, e compare com o número que a calculadora mostra.
A "taxa zero" e outras contas que não fecham
Financiamento com juro zero existe, e quase sempre o custo está em outro lugar: no preço do carro, que deixa de ter desconto à vista. O teste é direto — pergunte quanto custa o mesmo veículo pagando à vista. A diferença entre os dois preços é o juro que você ia pagar, só que embutido.
Um sinal para observar: quando a loja insiste em falar de parcela e desconversa sobre o preço à vista, a conta costuma estar ali. Levar o número pronto muda a conversa.
O custo de ter, que ninguém soma antes
A parcela é só uma parte. Some antes de decidir:
- IPVA, de 1% a 4% do valor de tabela por ano, conforme o estado — está na calculadora de IPVA.
- Licenciamento, anual.
- Seguro do veículo, que num carro financiado é praticamente obrigatório na prática.
- Manutenção, pneus e combustível.
Quem calcula só a parcela costuma descobrir o resto em janeiro — que é justamente quando IPVA, licenciamento e seguro caem juntos.
Perguntas frequentes
Esta calculadora guarda meus dados?
Não. O cálculo roda inteiro no seu navegador, em JavaScript. Nada é enviado para nossos servidores, e não pedimos nome, e-mail nem CPF.
Vale a pena dar mais entrada?
Sim, e é o único "desconto" garantido de um financiamento: cada real de entrada economiza juros do começo ao fim do contrato. A ressalva é não zerar a reserva de emergência para isso — carro sem reserva é a próxima dívida.
Consórcio é melhor que financiamento?
São coisas diferentes. No consórcio não há juros, mas há taxa de administração e você não sabe quando será contemplado — a não ser que dê lance. Serve para quem pode esperar; não serve para quem precisa do carro agora.
Posso quitar antes e pagar menos?
Pode, e é um direito: na quitação antecipada há redução proporcional dos juros (CDC, art. 52, § 2º). Peça o valor de quitação, não a soma das parcelas que faltam — os dois são bem diferentes.
Dá para trocar de banco depois?
Dá, pela portabilidade de crédito. Só vale se a taxa cair de verdade e o prazo não esticar — a conta está na calculadora de portabilidade.
O banco pode exigir seguro para aprovar?
Não. Condicionar o crédito à contratação de outro produto é venda casada, proibida pelo CDC. Na prática ela aparece como "aprovamos com o seguro" — e é recusável.
Antes de assinar
Compare o financiamento do veículo com as outras portas de crédito que você tem: a garantia muda o juro mais do que a negociação. A comparação entre crédito pessoal e consignado mostra a diferença, e a calculadora de amortização mostra quanto você economiza adiantando parcelas.
Como esta página calcula
- Parcela pela tabela Price sobre o valor financiado mais IOF e tarifas, com o seguro prestamista somado por fora.
- IOF de crédito para pessoa física: 0,38% fixos mais 0,0082% ao dia, limitado a 365 dias.
- O CET mostrado é aproximado: compara o que você recebeu com as parcelas cheias. O CET contratual é informação obrigatória do banco.
- Seguro prestamista não é obrigatório — venda casada é proibida pelo CDC, art. 39, I. Quitação antecipada com redução de juros: CDC, art. 52, § 2º.
- Não inclui IPVA, licenciamento, seguro do veículo, manutenção nem combustível.