Como fazer seguro de vida pelo celular: passo a passo

Por Tom Cerginer, Correspondente Bancário Febraban (FBB100). Atualizado em outubro de 2026

Para saber como fazer seguro de vida, defina o capital que sua família precisaria, separe documento com foto e CPF, preencha a declaração de saúde, indique os beneficiários e pague a primeira parcela. Sem esse primeiro pagamento, o contrato pode ser desfeito. Todo o processo pode ser feito online, pelo celular.

Se você ainda está decidindo entre seguro temporário, vitalício ou só de acidentes, vale entender como funciona o seguro de vida antes de contratar. Aqui o foco é outro: o roteiro prático para contratar, do cálculo da cobertura até o que a família faz se precisar acionar.

O seguro de vida é regido pela Lei nº 15.040/2024, o marco legal dos contratos de seguro. As regras citadas neste guia vêm dela, e cada artigo mencionado pode ser conferido no texto oficial.

Quem pode fazer seguro de vida e qual a idade mínima e máxima?

Qualquer adulto pode fazer seguro de vida, mas a idade mínima e a máxima variam conforme a seguradora e o produto. A Lei nº 15.040/2024 não fixa um limite de idade. Por isso você encontra na internet números diferentes, que valem só para um produto específico.

O que decide a aceitação é a chamada subscrição: a análise de risco que a seguradora faz com base na sua idade, saúde, profissão e no capital pedido. Capital segurado é o valor que os beneficiários recebem se o evento coberto acontecer.

Quanto maior o capital e a idade, mais detalhada tende a ser a análise. Quem quer fazer seguro de vida pelo celular passa pela mesma análise, só que com o questionário na tela.

A peça central dessa análise é a declaração de saúde, um questionário sobre doenças, cirurgias, tratamentos e hábitos como o fumo. Em muitos casos ela basta. A seguradora pode pedir exame médico conforme a idade e o valor do capital, e isso vem informado durante a contratação.

Quais documentos são necessários para contratar seguro de vida?

Os documentos para fazer seguro de vida são poucos: documento de identidade com foto, CPF, comprovante de endereço e os dados de cada beneficiário. Ter tudo à mão antes de começar evita parar o cadastro no meio. Quais são os documentos necessários para contratar seguro de vida, na prática:

• RG ou CNH dentro da validade, com foto legível.
• CPF, que muitas vezes já aparece na CNH.
• Comprovante de endereço recente, no seu nome ou com vínculo comprovado.
• Renda e profissão, informadas no cadastro para a análise de risco.
• Nome completo e CPF de cada beneficiário.
• Grau de parentesco ou relação com cada beneficiário.
• Percentual do capital destinado a cada um, somando 100%.

A escolha dos beneficiários é livre, segundo o art. 113 da Lei nº 15.040/2024. Beneficiário é quem recebe a indenização. Se ninguém for indicado de forma válida, o art. 115 manda pagar metade ao cônjuge e o restante aos demais herdeiros, o que pode não ser o que você queria.

Um detalhe que muita família desconhece: pelo art. 116 da mesma lei, o capital pago por morte não é considerado herança. Ele não entra no inventário e vai direto para os beneficiários indicados. O art. 122 diz ainda que esse valor é impenhorável.

Pela Lei nº 7.713/1988, art. 6º, XIII, o capital que os beneficiários recebem por morte do segurado também é isento de Imposto de Renda.

Quanto de cobertura de seguro de vida preciso ter?

A cobertura de seguro de vida que você precisa é o valor que manteria sua família por alguns anos e quitaria as dívidas.

Uma referência usada no mercado é de 5 a 10 vezes a renda anual, somando as dívidas em aberto. É uma regra prática, não uma norma, e serve só como ponto de partida.

A lei deixa essa escolha com você: pelo art. 112 da Lei nº 15.040/2024, o capital é livremente estipulado por quem contrata, que pode ter mais de um seguro ao mesmo tempo. Para chegar ao seu número, pense em quatro perguntas:

• Por quantos anos sua família precisaria da sua renda?
• Quanto falta pagar de financiamento, empréstimo e cartão?
• Há gastos futuros certos, como a escola dos filhos?
• Algum outro seguro, como o de vida em grupo da empresa, já cobre parte disso?

Dívida com contrato de crédito pode ter um seguro próprio, o seguro prestamista, que quita o saldo e não substitui a proteção da renda da família.

Quem prefere um colchão maior usa um multiplicador mais alto, e o prêmio sobe junto. Para ter uma ideia de quanto custa, veja a tabela de seguro de vida por idade e capital.

O preço varia conforme a idade, a saúde e o capital escolhido, e cada seguradora informa o valor antes da contratação.

Como contratar seguro de vida online, passo a passo

Para contratar seguro de vida online, você escolhe o canal, preenche o cadastro com seus dados e os dos beneficiários, responde à declaração de saúde, confere as condições e paga. Dá para fazer seguro de vida pelo celular do começo ao fim, sem ir a uma agência.

Onde fazer seguro de vida: banco, corretor ou online

Onde fazer seguro de vida depende de quanto atendimento você quer e de quanto quer comparar. Os três caminhos mais comuns funcionam assim:

Em qualquer canal, a Lei nº 15.040/2024, art. 55, obriga a seguradora a entregar, em até 30 dias da aceitação, o documento do contrato.

Esse documento traz o registro da seguradora, o nome do segurado e dos beneficiários, a vigência e os riscos excluídos. Guarde-o junto com as condições gerais.

Passo a passo para fazer seguro de vida pelo celular

Este é o passo a passo para fazer seguro de vida pelo celular, em sete etapas:

1. Escolha o tipo de seguro: temporário, vitalício ou só de acidentes pessoais.
2. Calcule o capital com base na renda anual e nas dívidas.
3. Separe documento com foto, CPF, comprovante de endereço e dados dos beneficiários.
4. Preencha a declaração de saúde com verdade, sem deixar nada de fora.
5. Indique os beneficiários e o percentual de cada um.
6. Leia carência, exclusões e vigência nas condições gerais antes de assinar.
7. Finalize a contratação no Juca, pelo celular, e pague a primeira parcela.

O último passo pesa mais do que parece. Pelo art. 20 da Lei nº 15.040/2024, o atraso no pagamento da primeira parcela desfaz o contrato, salvo combinação, uso ou costume em contrário. No Juca, você faz esse caminho online: contratar seguro de vida online.

Depois de contratar seguro de vida: beneficiários, carência e como a família aciona

Depois de contratar o seguro de vida, três pontos merecem atenção: manter os beneficiários atualizados, entender a carência e as exclusões, e deixar a família sabendo como acionar. É aqui que muita indenização atrasa por falta de informação.

Trocar o beneficiário. Pelo art. 114 da Lei nº 15.040/2024, você pode substituir o beneficiário quando quiser, salvo se renunciou a esse direito. Avise a seguradora: se ela não souber da troca e pagar ao antigo, fica liberada.

Carência. Carência é o período inicial em que a seguradora não responde pelo sinistro. O art. 118 permite carência no seguro de vida, limitada à metade da vigência; dentro dela, a seguradora devolve o prêmio pago ou a reserva.

Em renovação ou troca de seguradora não pode haver nova carência. No caso de suicídio, o art. 120 fixa 2 anos de vigência sem pagamento do capital.

Exclusões. Exclusões são os eventos que o seguro não cobre. Leia essa lista com atenção na apólice, porque ela define o que a família não vai receber.

Seguro para outra pessoa ou para os filhos. É possível, mas o art. 8º exige que quem contrata declare seu interesse na vida do segurado, presumido para cônjuge, companheiro, ascendentes e descendentes, como pais, filhos e avós. As regras de aceitação e de capital variam conforme a seguradora.

Quando o evento acontece, o pedido de indenização se chama sinistro. Para a família acionar o seguro de vida, o roteiro é este:

• Avise a seguradora ou o corretor indicado na apólice.
• Entregue a certidão de óbito e os documentos dos beneficiários.
• Guarde o protocolo e anote a data de entrega completa.
• Responda rápido se houver pedido justificado de documento complementar.

Pela Lei nº 15.040/2024, a seguradora tem 30 dias para se manifestar sobre a cobertura (art. 86) e, reconhecida a cobertura, até 30 dias para pagar (art. 87). Atraso gera multa de 2% sobre o valor corrigido, mais juros (art. 88).

Para cobrar na Justiça, o beneficiário tem 3 anos, contados da ciência do fato. O próprio segurado tem 1 ano, contado da recusa expressa da seguradora (art. 126).

Perguntas frequentes

Preciso fazer exame médico para contratar seguro de vida?

Em geral, não. Na maior parte das contratações online, a declaração de saúde basta para a análise. A seguradora pode pedir exame médico conforme a sua idade, o histórico informado e o valor do capital escolhido. Quando isso acontece, o pedido aparece durante a contratação, antes de você pagar qualquer parcela.

Em quanto tempo a seguradora paga a indenização?

A seguradora tem até 30 dias para pagar depois de reconhecer a cobertura. Antes disso, tem outros 30 dias para analisar o pedido, contados do aviso com todos os documentos. Esse prazo só pode ser suspenso por pedido justificado de documento complementar, e o atraso gera multa de 2% sobre o valor devido.

O dinheiro do seguro de vida entra no inventário?

Não. O capital pago por morte não é considerado herança e vai direto para os beneficiários indicados na apólice. Por isso o pagamento costuma ser mais rápido do que a partilha de bens, desde que a indicação dos beneficiários esteja correta e atualizada.